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Darauf müssen Sie achten: Baufinanzierung einer Immobilie als Single stemmen

Darauf müssen Sie achten : Baufinanzierung einer Immobilie als Single stemmen

Als Alleinstehender die eigene Wohnung oder das eigene Haus finanzieren? Das muss kein Traum bleiben. Zwar ist die Bürde, alles selbst zu bezahlen, größer als in einer Partnerschaft, aber es gibt auch Vorteile. So haben Singles bei der Auswahl und der Gestaltung des künftigen Eigenheims freie Bahn und können sämtliche Entscheidungen ganz nach dem eigenen Geschmack und den finanziellen Möglichkeiten treffen.

Kriterien für Kredit sind einheitlich

Entscheidend für die Frage, ob Geldinstitute einen Kredit gewähren, ist die individuelle Einkommens- und Vermögenssituation. Dass bei Singles andere Maßstäbe angesetzt werden, kann Thomas Hentschel von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen aus seiner Erfahrung heraus nicht bestätigen.

Die Kriterien seien im Wesentlichen einheitlich: „Singles können diese aber manchmal schwerer erfüllen, weil sie eben auf sich allein gestellt sind.“ Die Grundvoraussetzung für ein Immobiliendarlehen sei ein festes Arbeitsverhältnis. „Wer selbstständig oder nur befristet angestellt ist, fällt schon mal raus. Hätte der potenzielle Käufer einen Partner, sähe die Sache unter Umständen anders aus.“

Alleinstehende sollten darauf achten, dass die Belastung durch das Abzahlen der Kreditraten nicht zu hoch ist. Als Richtwert empfiehlt Hentschel, monatlich 1.000 Euro für Lebenshaltungskosten zur Verfügung zu haben.

Eigenkapital ist Pflicht

Eine weitere Hürde, die Singles vor eine große Herausforderung stellt: das Bereitstellen des Eigenkapitals für die Immobilienfinanzierung. „Da verlangen Banken durchaus höhere Summen als bei Paaren“, betont Christoph Brechtel, Spezialist beim Finanzdienstleister Dr.-Klein-Baufinanzierung. Das habe aber auch einen Vorteil, denn mit dem höheren Eigenkapital reduziere sich die Darlehenssumme und damit auch Zinssatz und Monatsrate.

Wichtig ist ebenso eine ausreichende Vorsorge für mögliche finanzielle Engpässe oder Notfälle. Dazu kann gehören, sich rechtzeitig günstige Zinsen für die Zeit nach dem Ablauf der Zinsfestschreibung zu sichern. „Statt Sondertilgungen zu vereinbaren, sollten Alleinstehende lieber einen finanziellen Puffer aufbauen, über den sie kurzfristig verfügen können“, rät Brechtel.

Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen

Sinnvoll sei der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, um im Notfall die Raten weiterbezahlen zu können, wie Verbraucherschützer Hentschel erklärt: „Allerdings scheitert das bei nicht mehr ganz jungen Käufern oft an Vorerkrankungen. Dann bekommen sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr oder nur eine zu sehr ungünstigen Konditionen.“

Gerade wenn im Leben noch Veränderungen zu erwarten sind, etwa in beruflicher Hinsicht oder bei der Familienplanung, spielen auch Faktoren wie Lage, Umfeld oder Infrastruktur eine Rolle bei der Entscheidung für eine Immobilie. Ist die Stadt oder der Ort auf Dauer interessant? Soll es eine Wohnung oder ein Haus sein? Wie gut wäre die Chance, die Immobilie – idealerweise ohne Verluste – wieder zu verkaufen? All diese Punkte sollten insbesondere jüngere Singles im Hinterkopf behalten, deren Lebensplan noch nicht gefestigt ist.